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【未来如何支付】没现金?刷脸吧  

2015-11-19 11:58:41|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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【未来如何支付】没现金?刷脸吧 - 世界博览 - 《世界博览》杂志

国经济学家沃纳?海森堡曾经说:“货币的变化是人类社会发展的指向标”,最早人们用家畜和贝壳作为流通物,后来是珠宝和金银,随后纸币出现了,然后是代表当代社会科技技术的——国际通用信用卡。


而随着科技手段的日新月异,单一的支付方式正在逐渐被人们抛弃,更方便快捷的手段已经出现:在美国旧金山,人们在收银台刷手机;英国伦敦,则需要轻敲下智能手表,在肯尼亚内罗毕,人们的支付方式是发送一条短信;而若是在芬兰赫尔辛基,你需要做的仅仅是刷一下脸。


手机支付

就目前看,手机支付无疑是使用人数最多最主流的支付方式,它正在逐渐取代信用卡。星巴克称,已经有1300万人在使用它的手机应用,这一应用允许顾客在线支付账单。而在今年7月份,美国CVS连锁药店和沃尔玛等70家连锁公司将联合推出一款名为CurrentC的应用,可以让他们的客户用手机在11万家商店进行支付。


经济观察家路韦德?希在他的著作《互联网时代的财富》中称“手机应用能够更好地分析客户数据,从而有针对性地提供优惠券,并且提供商家最新最详细的消费者购物信息……智能手机的普及,使得手机支付将开启一个潜力巨大的市场。”


中国白酒领军企业洋河股份在2014年就已开通了一款“洋河1号”微商城的手机应用,覆盖了中国23个省、102个市,不到一年时间,注册会员现已超过50万人,作为中国国内白酒行业第一个涉足手机应用的公司,洋河曾在2014年的“双11购物节”创下了单日全网销售3000万元的惊人业绩。其热门品牌海之蓝(375ml)当天销售7万瓶, 成为酒类电商百元价位产品第一单品。


许多零售商都开始更新设备使之能够支持手机支付。全球市场调研公司扬基集团认为2015年全球将有8.94亿手机银行用户,年全球手机交易额将达到一万亿美元。


美国西雅图一家连锁超市在它的商品上加上了射频识别标签,客户只需用智能手机扫描标签,超市出口的感应器就可以同时记录顾客手机和他所拿的所有商品的射频标签,并直接从该客户的手机账号中扣除。


卢克索是印度博朗公司的执行董事,该公司主要从事手机应用的开发,客户可以通过他们的手机银行软件来购买电影票、火车票、飞机票等。


在卢克索看来手机支付不仅仅对客户来说方便快捷,而且更受零售商的欢迎。它为零售商节省了一笔高额的信用卡交易手续费,并且,手机支付比信用卡支付安全性更高。伊森是斯坦福国际研究所的资深计算机科学家,他介绍称,在一些新的手机支付系统里,当手机被扫描时,没有任何银行账户数据被上传到云端;如果黑客闯进,他们看到的只是为每次交易生成的一行行毫无用处的数字。经历了最近几次数据泄露后,手机支付的安全性对零售商来说尤其具有吸引力。


身体支付

而手机支付在这个科技发展迅猛的社会仅仅是个开始,完全不借助外物,根据现代生物统计学理论开发的包括指纹、掌纹、声波、虹膜、人脸等人体识别支付系统在全球的各个地方已经出现。


相对于人体的其他部位,指纹识别的应用时间最长,包括苹果、三星等智能手机巨头均开发了该项应用,手机软件工程师布鲁斯?李坦介绍称,现在开发的指纹支付所采用的指纹技术能够识别到活体的真皮层,所以一般的化学材料造假不可能轻易通过。虽然在概率上存在风险,但造假的成本也不低。


要想完全杜绝指纹造假的风险,瑞典工程师弗雷德里克?莱夫兰德在此基础上开发了掌纹识别支付系统,他给兰德大学的商店装上了一套,学生们付账时,只需让该系统扫描一下他们手掌内的血管结构即可,因为每个人的静脉图像保持不变且不会出现重复。该系统通过内置的红外相机拍摄用户静脉图像,确认身份后从已绑定的信用卡中扣款。这种支付方式在瑞典伦德大学附近的15家商户推广,共有大约1600人经常使用。


虹膜识别支付同样可靠,它的准确度是指纹识别的1200倍,是面部识别的12000倍,声音识别的40000倍,也是目前最可靠的生物识别技术。虹膜在出生18~20个月后就会定型且终身不变,并且由于位于身体内部,不宜受损。识别是非接触式,不会留下任何痕迹,伪造一个虹膜出来几乎是不可能的,就连手术移植也做不到。


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虚拟货币

然而不管是手机支付还是身体扫描支付等方式,它们仍然需要借助银行账户,然而正如《钱之终结》的作者戴维?沃尔曼曾经说的,由于移动支付技术使得商店能紧密跟踪消费者的购物行为,客户忠诚计划就有可能变得十分重要,它可能会有效地创造出新的私人货币。


比如,掌握了顾客购买习惯的数据,商家很可能会推出更有针对性更诱人的服务。各个商店可能会开始接受彼此的忠诚积分:最开始,游戏玩家可以用地铁和汉堡王的礼品卡为网络游戏买虚拟商品;一段时间后,你可能会用迪士尼钱币在沃尔玛买东西。


在肯尼亚和其他一些发展中国家,人们可以走进便利店,把现金存到由“移动货币”(M-Pesa)这一服务经营的账户里,然后再通过短信把钱转给其他的用户。M-Pesa是2007年Safaricom(肯尼亚最大电信运营商)和英国沃达丰公司共同开发的一个手机支付系统。五年来已经有1500万肯尼亚人(超过总人口的1/3)使用了移动支付服务,同时M-PES支撑起该国1/5的GDP。


根据盖茨基金会和世界银行的调查,肯尼亚、苏丹和加蓬一半甚至以上的成人使用移动货币。现在许多非洲人用移动货币支付账单、交纳电话费、购物。


在韩国,人们十分倚重交通卡,这种卡由最初的车费卡演变而来,可在出租车和自动贩卖机上使用。


而无论是积分或者移动货币和交通卡实际上都可以看作是虚拟货币,它凭借着能支持匿名、财富免费交易和游离于政府监管之外的特点得以蓬勃发展。目前最成功的电子虚拟货币是比特币。仅仅在短短的几年前,它还只值5美元,但是不久后迅速飙升到1200美元,而现在跌到444美元左右。这似乎是所有虚拟货币的最大弊端——价值的急剧变化使其很难作为可靠的储蓄。然而就像路韦德?希所说,“互联网时代,如果一个电子产物具备了新奇、冒险或者还兼具了快捷,那么一定有它存活的空间。”

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本文刊于2015年第12期《世界博览》


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